El Reino Unido ya no mira hacia otro lado cuando se trata de criptomonedas y sanciones. En julio de 2025, la OFSI (Office for Financial Sanctions Implementation) publicó un informe que cambió completamente el juego: más del 7% de todas las denuncias de incumplimiento de sanciones financieras en el Reino Unido provenían de empresas de criptomonedas. Esto no es un error. Es una señal de alarma.
¿Qué significa realmente cumplir con las sanciones en cripto?
En el Reino Unido, las criptomonedas no son un territorio sin ley. Son activos financieros, iguales que el dinero en el banco o las acciones. Si una persona o empresa está bajo sanción -como un oligarca ruso, un banco de Kirguistán o un exchange de cripto vinculado a la guerra-, no puedes enviarle, recibirle ni mover fondos por su cuenta. Hacerlo es un delito penal.
La OFSI no está pidiendo disculpas. Su mensaje es claro: la complacencia ya no es una opción. No basta con tener un formulario de KYC y esperar que el cliente no sea malo. Tienes que buscar activamente las conexiones ocultas. Eso significa rastrear transacciones en la blockchain, identificar direcciones vinculadas a entidades sancionadas, y detectar movimientos que intentan disfrazar el origen del dinero.
¿Quién está bajo la lupa?
No solo los grandes exchanges. La regulación abarca a todos los que manejan cripto en el Reino Unido:
- Plataformas de intercambio de cripto por libras o euros
- Proveedores de billeteras custodias (donde guardas tus cripto y ellos controlan las claves)
- Operadores de cajeros automáticos de cripto
- Empresas que lanzan nuevas monedas (ICO o IEO)
- Iniciativas peer-to-peer que facilitan transacciones directas
Todos estos deben estar registrados en la FCA desde 2020. Si no lo están, están operando ilegalmente. Y si lo están, pero no cumplen con las sanciones, están cometiendo un delito grave.
El problema: las transacciones son invisibles… hasta que no lo son
Una de las mayores mentiras sobre las criptomonedas es que son anónimas. No lo son. Son pseudónimas. Cada transacción queda registrada para siempre en la blockchain. Si sabes cómo mirar, puedes rastrear el dinero desde una billetera de un ciudadano ruso hasta una dirección en Estonia, y luego a un exchange en el Reino Unido.
El problema es que muchas empresas no saben cómo mirar. Usan sistemas antiguos, diseñados para bancos tradicionales, que no entienden la blockchain. Un cliente envía 50 ETH a una dirección que nunca antes ha visto. El sistema no lo bloquea. No lo marca. No lo reporta. Y eso es exactamente lo que la OFSI encontró: empresas que no reportan sospechas, porque no las detectan.
En 2024, se descubrió que el token ruso A7A5 -una moneda respaldada en rublos- movió $9.3 mil millones en solo cuatro meses. Fue diseñado específicamente para evadir sanciones occidentales. Y aunque el Reino Unido lo sancionó, muchas empresas de cripto no lo supieron hasta que la OFSI les mandó una carta.
Lo que la ley exige ahora
En 2025, la regulación británica exige tres cosas no negociables:
- El "Travel Rule": Si envías más de 1.000 libras en cripto, debes compartir información del remitente y del receptor con el destinatario. Esto aplica incluso si la transacción va de una billetera a otra. No hay excepciones.
- Bloqueo automático de direcciones sancionadas: Tus sistemas deben bloquear transacciones que vengan o vayan a direcciones conocidas como vinculadas a entidades sancionadas. No puedes decir "no lo sabía".
- Reporte obligatorio: Si detectas algo sospechoso -aunque no estés seguro-, debes reportarlo a la OFSI en menos de 72 horas. Retrasar o ignorar es un delito.
La FCA también prohibió en 2021 la venta de derivados de cripto a particulares. No es un detalle menor. Es parte de un plan más grande: proteger al público y eliminar los espacios donde el crimen puede esconderse.
Las herramientas que ya no puedes ignorar
No puedes hacer esto con Excel o una hoja de cálculo. Necesitas software especializado. Herramientas como Chainalysis, Elliptic, o TRM Labs escanean la blockchain en tiempo real, identifican direcciones sospechosas y te alertan cuando hay contacto con entidades sancionadas.
Estas herramientas no son caras por capricho. Son necesarias. Porque si no las usas, y luego la OFSI descubre que tu empresa movió fondos a una dirección sancionada, la multa puede llegar a 10 millones de libras -o hasta el 10% de tus ingresos anuales, lo que sea mayor. Además, tu director puede ir a la cárcel.
La K&L Gates y otras firmas legales lo dicen sin rodeos: "La complacencia es suicidio". No puedes contratar a un abogado de banca tradicional y esperar que entienda blockchain. Necesitas expertos en cripto-compliance.
¿Qué pasa con las pequeñas empresas?
Es la pregunta más difícil. Muchas startups de cripto en el Reino Unido no tienen presupuesto para herramientas de análisis de blockchain que cuestan miles de libras al mes. Pero la ley no hace excepciones. Si operas, debes cumplir.
Algunas están uniendo fuerzas: varias pequeñas empresas comparten servicios de compliance en plataformas conjuntas. Otras se están vendiendo a firmas más grandes que ya tienen la infraestructura. El mercado está cambiando. Las empresas que no invierten en cumplimiento no sobrevivirán. No es una amenaza. Es una realidad.
El futuro está aquí: IA, cooperación internacional y más sanciones
En 2026, el Reino Unido está integrando inteligencia artificial en sus sistemas de detección. No solo busca direcciones conocidas. Aprende patrones: ¿cuándo una transacción se divide en partes pequeñas? ¿Cuándo se usa una billetera como puente entre dos entidades sancionadas? La IA detecta lo que un humano no ve.
Y no estás solo. El Reino Unido trabaja de cerca con EE.UU., la UE y el G7 para rastrear redes de evasión de sanciones. En 2025, sancionaron el exchange Grinex y el Meer por ayudar a Rusia a pagar armas. Y no fueron los primeros. Ya hay más de 2.700 sanciones contra Rusia, y cada mes se añaden nuevas.
El mensaje es simple: si estás en el Reino Unido y manejas cripto, eres parte del sistema financiero. Y como tal, tienes las mismas responsabilidades que un banco.
¿Qué debes hacer ahora?
Si eres una empresa de cripto en el Reino Unido, aquí está tu checklist:
- Verifica que estés registrado en la FCA
- Implementa software de análisis de blockchain (Chainalysis, Elliptic, etc.)
- Activa el Travel Rule en todas las transacciones mayores a £1.000
- Entrena a tu equipo en cómo leer una blockchain y detectar movimientos sospechosos
- Establece un protocolo claro para reportar sospechas a la OFSI en menos de 72 horas
- Revisa tus direcciones de billetera contra la lista de entidades sancionadas cada semana
Si no haces esto, no estás en riesgo de ser multado. Estás en riesgo de cerrar. O peor: de ir a prisión.
¿Qué pasa si mi cliente envía cripto desde una dirección sancionada sin que yo lo sepa?
Si no usas herramientas de análisis de blockchain y no tienes un sistema activo de detección, no puedes decir "no lo sabía". La OFSI espera que hagas todo lo razonable para detectar esos movimientos. Si no lo haces, se considera negligencia. La culpa no está en el cliente, está en tu falta de controles.
¿Puedo usar cripto para pagar a un proveedor en Rusia si no es sancionado?
No. Aunque el proveedor no esté en la lista de sanciones, si la transacción pasa por una red que ha sido usada para evadir sanciones, o si hay indicios de que el dinero termina en una entidad sancionada, tú puedes ser considerado cómplice. La OFSI investiga el flujo completo, no solo el destinatario final.
¿La FCA y la OFSI son lo mismo?
No. La FCA supervisa que las empresas de cripto estén registradas y cumplan con las normas de lucha contra el blanqueo. La OFSI es la que aplica las sanciones y detecta violaciones a las leyes de sanciones. Ambas trabajan juntas, pero tienen funciones distintas. Tienes que cumplir con ambas.
¿Qué pasa si mi empresa es pequeña y no tengo dinero para software caro?
No hay excusa. Hay opciones más económicas: plataformas de compliance compartidas, servicios de outsourced, o incluso soluciones de código abierto que se pueden adaptar. Pero no puedes operar sin ningún control. Si no puedes pagar, no deberías operar. El costo de no hacerlo es mucho mayor.
¿Las sanciones del Reino Unido afectan a empresas fuera del país?
Sí. Si tu empresa tiene clientes o operaciones en el Reino Unido, o si usas servicios británicos (como un exchange registrado en Londres), estás bajo su jurisdicción. No importa si estás en España, México o Singapur. Si haces negocios con el Reino Unido, debes cumplir con sus leyes.