Si tienes una empresa de criptomonedas en el Reino Unido y crees que las sanciones no te afectan, estás en peligro. En 2025, el OFSI la Oficina del Reino Unido para la Implementación de Sanciones Financieras reveló algo alarmante: más del 7% de todas las denuncias de incumplimiento de sanciones vienen de empresas de criptomonedas. Y lo peor: es casi seguro que muchas más no se han denunciado. Esto no es un aviso. Es una advertencia directa: el tiempo de hacer lo mínimo ha terminado.
¿Qué significa realmente cumplir con las sanciones del Reino Unido en criptomonedas?
El Reino Unido no trata a las criptomonedas como algo diferente. Son activos financieros, igual que el dinero en un banco o una propiedad. Si alguien en tu plataforma hace una transacción con una persona o entidad sancionada -ya sea por Rusia, Irán, Corea del Norte o cualquier otro país- estás violando la ley. Y no importa si fue un error, si no lo detectaste, o si el cliente dijo que no sabía. La responsabilidad es tuya.
El FCA la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido es quien supervisa a todas las empresas de criptomonedas registradas. Esto incluye intercambios centralizados, proveedores de billeteras custodiales, cajeros automáticos de criptomonedas y quienes lanzan nuevas monedas. Todos deben estar registrados desde enero de 2020. Pero registrarse no es suficiente. Tienes que demostrar que estás bloqueando activamente transacciones con personas sancionadas.
¿Quiénes están sancionados y cómo los identificas?
Las sanciones del Reino Unido no son solo contra gobiernos. Son contra personas, empresas, barcos, aviones y hasta criptomonedas específicas. En 2025, el gobierno británico sancionó el intercambio Grinex un intercambio de criptomonedas vinculado a la evasión de sanciones rusas y el Meer otro intercambio utilizado para mover fondos sancionados. Pero lo más preocupante fue el token A7A5 un token respaldado en rublos diseñado específicamente para evadir sanciones occidentales. Movió $9.3 mil millones en solo cuatro meses.
¿Cómo sabes si una transacción va hacia uno de estos? No puedes hacerlo con hojas de cálculo o listas de nombres. Necesitas herramientas de análisis de blockchain que rastreen el flujo de dinero en tiempo real. Por ejemplo: una criptomoneda entra en tu plataforma desde una billetera que antes envió fondos a una dirección sancionada. Esa billetera ya está contaminada. Si no la bloqueas, estás facilitando un delito.
La regla del viaje y la promoción financiera: lo que no te cuentan
Desde 2021, el FCA prohibió la venta de derivados de criptomonedas a particulares. Pero eso no es lo más importante. Lo que realmente cambió fue la Regla del Viaje un estándar internacional que exige a las empresas recopilar y compartir información sobre quién envía y recibe criptomonedas. Ahora, cada transacción por encima de 1.000 libras debe incluir el nombre, número de cuenta y dirección del remitente y del receptor. Si no lo haces, puedes ser multado o cerrado.
Y no solo las transacciones. La promoción financiera cualquier anuncio, tweet, video o publicidad que promueva criptomonedas también está regulada. Si dices que un token es "una inversión segura" o "garantizada", puedes ser sancionado. El FCA ya ha multado a varias empresas por esto en 2024.
Por qué tus sistemas antiguos no sirven
Si usas el mismo software que usaba tu banco para detectar lavado de dinero, estás en problemas. Las criptomonedas no tienen sucursales. No tienen gerentes. No tienen horarios de oficina. Una transacción puede ir de Londres a Moscú, luego a Corea del Sur, luego a Venezuela, en 12 segundos, usando cinco intercambios diferentes. Tus sistemas deben ser capaces de seguir ese rastro.
Las herramientas tradicionales generan demasiados falsos positivos. Te alertan de 100 transacciones, y 95 son legítimas. Eso agota a tu equipo. Pero si ignoras una sola transacción sospechosa, puedes recibir una multa de millones. Las empresas que sobreviven ahora usan análisis de blockchain software especializado que rastrea direcciones, patrones de transacción y conexiones a entidades sancionadas con inteligencia artificial. No son caras como antes. Pero sí necesarias.
La realidad: nadie te va a salvar
El OFSI no te llamará para ayudarte. No te enviará un manual. No te dará una extensión. Si no estás preparado, te castigarán. En 2024, una empresa de intercambio británica fue multada con £4.2 millones por no detectar transacciones con una dirección sancionada. No fue por negligencia intencional. Fue por usar software de 2019.
Las firmas legales como K&L Gates una de las mayores firmas legales globales y Cooley una firma líder en regulación financiera lo dicen claro: la compliance pasiva ya no existe. No puedes esperar a que el regulador te diga qué hacer. Tienes que adelantarte. Tienes que preguntarte: ¿qué transacción podría escapar a mi sistema? ¿Dónde está mi punto ciego?
¿Qué debes hacer ahora?
No hay excusas. Aquí está lo que necesitas hacer en los próximos 90 días:
- Actualiza tu software de monitoreo de blockchain. Usa herramientas como Chainalysis una plataforma líder de análisis de blockchain para cumplimiento, Elliptic una empresa de análisis de criptomonedas con cobertura global o TRM Labs una plataforma de seguridad para criptoempresas.
- Implementa la Regla del Viaje en todas las transacciones sobre £1.000. No solo para tus clientes, también para los que envían a ti.
- Entrena a tu equipo en análisis de transacciones cripto. No confíes en personas que solo conocen bancos tradicionales.
- Haz auditorías internas mensuales. Revisa al menos 50 transacciones sospechosas y pregunta: ¿por qué no se bloquearon?
- Documenta todo. Si te investigan, necesitas demostrar que hiciste lo posible. No basta con decir "lo intentamos".
¿Qué pasa con las pequeñas empresas?
Si eres una startup o una pequeña empresa, no tienes que gastar £500.000 en software. Pero sí necesitas hacerlo bien. Hay plataformas de suscripción que empiezan en £200 al mes. Son más baratas que una multa. Y muchas veces, son más eficientes que los sistemas internos mal diseñados.
El mercado ya está cambiando. Las empresas que no invierten en cumplimiento están siendo compradas por las que sí lo hacen. En 2025, tres pequeñas casas de cambio británicas cerraron porque no pudieron pagar las multas. Otras dos fueron adquiridas por grandes firmas que ya tenían infraestructura de cumplimiento. Si no te actualizas, no serás parte del futuro.
El futuro es más estricto
En 2026, el Reino Unido va a aprobar una ley que reconoce oficialmente a las criptomonedas como propiedad personal. Eso suena bien, ¿no? Pero también significa que las reglas serán aún más claras, y los castigos más duros. Las sanciones por incumplimiento podrían incluir cárcel para directores y ejecutivos. Ya no será solo una multa. Será un delito penal.
La cooperación internacional también crece. El Reino Unido trabaja de cerca con EE.UU. para rastrear redes de evasión de sanciones. Si una empresa en Singapur o Brasil usa tu plataforma para mover dinero sancionado, tú también serás responsable. No hay fronteras en la合规.
¿Qué pasa si una transacción llega de una dirección sancionada sin que yo lo sepa?
No importa si lo supiste o no. Si la transacción se procesa, tú eres responsable. El OFSI no acepta excusas como "no lo vi". Lo que sí importa es si tenías las herramientas adecuadas y si hiciste un esfuerzo razonable por detectarla. Si no las tenías, puedes ser multado. Si las tenías y no las usaste, puedes ir a la cárcel.
¿Puedo usar una herramienta gratuita de blockchain para cumplir?
No. Las herramientas gratuitas como Blockchain.com o Etherscan solo muestran transacciones. No analizan riesgos, no identifican conexiones a entidades sancionadas, y no generan alertas automáticas. El FCA exige sistemas de monitoreo activo, con alertas, historial de auditoría y capacidad de bloqueo en tiempo real. Una herramienta gratuita no cumple con ese estándar.
¿Las criptomonedas privadas como Monero o Zcash están exentas?
No. Las criptomonedas privadas no están exentas. De hecho, son más peligrosas. El OFSI las considera de alto riesgo. Si tu plataforma acepta Monero o Zcash, debes tener sistemas especiales para monitorearlas. Muchas empresas las han bloqueado por completo porque no pueden cumplir con los estándares. No es una opción técnica, es una decisión de riesgo.
¿El FCA me va a auditar sin avisar?
Sí. El FCA puede entrar a tu empresa sin aviso previo. Ya lo ha hecho en 2024 con al menos 12 empresas de criptomonedas. Llevan listas de preguntas, piden registros de transacciones, y revisan tu software. Si no puedes mostrar que tu sistema bloquea transacciones sancionadas, te cierran la licencia.
¿Qué pasa si mi cliente es de un país sancionado, pero no es una persona sancionada?
Si el cliente no está en la lista de sanciones, puedes operar con él. Pero si su dinero viene de una fuente sancionada -como una empresa rusa que fue congelada- entonces tu plataforma debe bloquear esa transacción. El origen del dinero importa más que la nacionalidad del cliente. Muchas empresas han cometido errores por confundir estos dos puntos.
¿Puedo contratar a un consultor para hacer esto por mí?
Sí, pero no te exime de responsabilidad. Si contratas a un consultor, tú sigues siendo el responsable legal. El FCA no acepta que "el consultor no lo hizo bien" como excusa. Debes asegurarte de que el consultor tenga experiencia real en criptomonedas y sanciones del Reino Unido. No todos los consultores de AML conocen blockchain.
¿Qué sigue?
Si estás en el negocio de las criptomonedas en el Reino Unido, tu mayor activo ya no es tu tecnología. Es tu cumplimiento. Las empresas que sobrevivan en 2027 serán las que invirtieron en sistemas, en capacitación, y en cultura de cumplimiento. Las que esperaron a que el regulador las castigara, no estarán aquí.
El mercado ya no es un lugar para experimentar. Es un campo minado. Y si no sabes cómo moverte, alguien más lo hará por ti. Y te dejará atrás.