Travel Rule UK: Qué es, cómo afecta a los intercambios de criptomonedas y qué debes saber

Travel Rule UK, es una norma de regulación financiera que obliga a los intercambios de criptomonedas en el Reino Unido a recopilar y compartir datos de remitente y destinatario en transacciones por encima de los 1.000 libras. También conocida como Regla de Viaje, se basa en las directrices del Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF) y entró en vigor para los intercambios regulados por la FCA en 2023. No es un simple trámite administrativo: si usas Binance, Coinbase o cualquier plataforma que opere legalmente en el Reino Unido, ya estás bajo su alcance.

Esta regla no solo afecta a los intercambios. FCA, la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido, es quien supervisa su cumplimiento y puede imponer multas de hasta el 10% de los ingresos anuales por incumplimiento. Si una plataforma no cumple, pierde su licencia. Eso significa que si hoy usas un exchange que no pide tu identidad completa o que permite transferencias sin verificar el destinatario, estás usando una plataforma que ya no es legal en el Reino Unido. Y si tú, como usuario, envías cripto a una dirección no verificada, podrías estar facilitando una violación de la ley sin saberlo.

KYC cripto, el proceso de verificación de identidad que ya conoces al registrarte en un exchange, se vuelve ahora un requisito obligatorio también para quien recibe el dinero. Antes, podías enviar ETH a un amigo sin que nadie preguntara quién era. Hoy, si el destinatario está en una plataforma regulada, esa plataforma debe saber quién eres tú y qué cuenta usas. No es un mero control de fraude: es un cambio de modelo. El anonimato total en transacciones de cripto ya no existe en el Reino Unido, ni en la UE, ni en muchos otros países que adoptan esta regla.

¿Qué pasa si no quieres compartir esos datos? Puedes usar billeteras no custodiales, como MetaMask o Ledger, y enviar directamente entre ellas. Pero si el destinatario lo recibe en un exchange, ese exchange lo bloqueará o lo congelará hasta que se cumpla la regla. Muchos usuarios han perdido fondos por intentar saltarse este paso. No es un problema técnico: es un problema legal.

La Travel Rule UK también ha generado una ola de cambios en cómo se diseñan los protocolos DeFi. Algunos proyectos están creando soluciones de privacidad que cumplen con la ley sin revelar identidades: como sistemas de verificación por prueba criptográfica, donde se demuestra que eres una persona real sin decir quién eres. Pero estas soluciones aún están en pruebas. Por ahora, lo que funciona es la transparencia: si quieres usar un intercambio en el Reino Unido, debes aceptar que tu actividad ya no es privada.

En las publicaciones que encontrarás aquí, verás análisis reales de intercambios que ya aplican esta regla, casos de usuarios que perdieron fondos por ignorarla, y comparativas de plataformas que intentan evadirla —y por qué no vale la pena arriesgarse. También encontrarás guías sobre cómo manejar tus transacciones sin caer en sanciones, y qué hacer si te piden más datos de los que crees que debes dar. Esta no es una norma que desaparecerá. Es el nuevo estándar. Y entenderla no es opcional: es lo que te protege.